Как получить кредит на образование

Но, к сожалению, бюджетных мест в университетах традиционно на всех не хватает, и у жаждущих знаний абитуриентов не остается другого выбора, кроме как поступать на платное отделение.

Однако, образование нынче совсем не дешево, и обучение на платном отделении ВУЗа доступно далеко не каждому. Вот тут то и может прийти на выручку не слишком популярный в России, но довольно распространенный за рубежом, кредит на образование.

Образовательный кредит – продукт, рассчитанный не только на выпускников школ. Банки предоставляют кредиты и на получение второго высшего образования, и на получение степени МВА, а также, к примеру, на прохождение курсов иностранного языка. И сейчас, в условиях кризиса, для россиян самое время задуматься о самосовершенствовании и повышении уровня знаний и профессионализма. Ведь согласно недавнему опросу, проведённому исследовательским центром портала SuperJob.ru среди 500 представителей отечественных предприятий и организаций, за последние 3 месяца более четверти российских компаний сократили расходы на обучение персонала.

Экономический кризис вынудил руководителей 26% российских компаний урезать расходы на обучение и повышение квалификации своих сотрудников. Оптимизации расходов на обучение больше остальных подверглись организации с численностью персонала от 500 до 1000 сотрудников (39%). "Оптимизация расходов была произведена в соответствии с общей политикой сокращения расходов компании на 10%"; "В течение 2009 года обучение пройдут 4 человека, и то только инженерный состав, обучение административного персонала заморожено полностью. Развиваем свой учебный центр", – комментируют респонденты.

Принципиально не платят за обучение, набирая уже обученный персонал, 12% отечественных предприятий и организаций. По словам их представителей, это связано со спецификой компании. При этом руководство части таких компаний старается содействовать сотрудникам в самостоятельном получении дополнительных знаний: "Мы идём навстречу любому сотруднику, который решил повысить квалификацию самостоятельно: даём отпуск, оптимизируем его рабочий график". Подготовленный персонал чаще остальных набирают предприятия, где работают от 100 до 500 человек (18%). Увеличили расходы на обучение персонала лишь 7% отечественных компаний.

Так в чем же суть образовательного кредита?

Во-первых, стоит отметить, что кредиты на образование в нашей стране выдает ограниченное количество банков, а сами кредиты являются далеко не массовым продуктом, и пока не приобрели большой популярности. Среди банков, занимающихся образовательными кредитами – Сбербанк, BSGV, банк "Союз", "Сведбанк" и другие. Как и большинство кредитов, образовательный кредит можно получить в трех валютах – рублях, долларах и евро.

Бытует ошибочное мнение, что кредит на образование в принципе то же самое, что и обычный потребительский кредит. Это в корне неверно. Во-первых, это целевое назначение, наличие льготного периода кредитования, а также различные проценты по кредитам и сроки, которые у образовательного кредита значительно больше, чем у потребительского. Стоимость кредита на образование дешевле, чем стоимость потребительского. В условиях кризиса стоимость обучения упала, а, следовательно, и стоимость кредитов на образование осталась на докризисном уровне, чего нельзя сказать о потребительских кредитах, ставки по которым сейчас практически в 2 раза превышает ставки по образовательным кредитам. Однако, процесс его оформления гораздо более сложный. Во время обучения обязательным условием является предоставление учащимся в банк справки о прохождении очередного периода обучения, а по окончании обучения – диплом и документы, подтверждающие трудоустройство (копию трудовой книжки, справку о доходах). Кроме того, образовательный кредит предполагает обязательное наличие соззаемщика по кредиту.

Одной из главных отличительных особенностей образовательного кредита является отсроченное погашение основного долга до окончания обучения. То есть выплачивать кредит и проценты по нему вы будете только после получения диплома о высшем образовании. Каждый банк сам устанавливает срок, в течение которого заемщик должен будет расплатиться по кредиту. Например, у Сбербанка этот срок составляет до 11 лет, включая срок обучения, на который предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.
Как правило, банки выдают кредиты на получение высшего образования. Но многие банки готовы также финансировать второе высшее образование, различные бизнес-курсы и курсы повышения квалификации. Например, Сбербанк выдает кредиты еще и на оплату обучения в средних специальных учебных заведениях (техникумах, колледжах).

Некоторые банки выдают кредиты на обучение только в конкретных ВУЗах. Например, банк "Союз" предоставляет кредит в рамках программы "Кредо", которая реализуется в нескольких ВУЗах Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Красноярска и Ростова-на-Дону. И в списке вузов – участников этой программы не более 20 учебных заведений.

Деньги на обучение обычно не выдаются на руки студенту, а перечисляются на счет ВУЗа. Учтите также, что кредит не обязательно брать на все время обучения. Можно оплатить лишь несколько семестров.

Что касается ставок по образовательным кредитам, то в разных банках они отличаются довольно сильно. Например, Сбербанк предоставляет кредит по ставке 12% годовых., BSGV кредитует по ставке от 12% до 15% в долларах США, от 13% до 16% в евро, от 14% до 17% в российских рублях, в банке "Союз" – 10% годовых в долларах США, процентная ставка в Сведбанке до 1 года – 22,5% годовых в рублях, до 3 лет – 23% , до 6 лет – 3m MosPrime + 9,2% .

Как правило, банки предоставляют кредиты на обучение в российских ВУЗах. Однако, это касается не всех. Например, "Банк Сосьете Женераль Восток" предоставляет кредиты на обучение в любой стране мира. Это может быть высшее учебное заведение или обучение по программам МВА.

Требования к заемщикам во всех банках стандартны. Во-первых, кредит предоставляется только после поступления в ВУЗ. Во-вторых, заемщик должен быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ. Как правило, кредит не дают приезжим из других городов. Таким образом, если вы приехали из другого города и хотите учиться в Москве, но при этом у вас нет московской регистрации, кредит вы, скорее всего, не получите. Учтите, что самому студенту кредит не получить. Заемщиком придется выступить одному из его родителей.

Для получения кредита студенту необходимо предоставить в банк следующие документы: два удостоверения личности, включая паспорт; справку о доходах (при получении второго высшего образования данная справка обязательна), а также договор с учебным заведением, в котором вы будете учиться. Кроме того, некоторые банки требуют предоставить поручителя по кредиту.

А что там с МВА?

Сегодняшним бизнесменам и топ-менеджерам крупных компаний уже недостаточно просто иметь высшее образование. Время диктует новые условия, и сегодня люди бизнеса стремятся получать второе высшее образование, а также престижную степень МВА.

МВА – это Master of Business Administration. Это самый известный диплом в сфере бизнеса и менеджмента для после дипломного образования. Этот диплом признаётся по всему миру. Программа МВА предназначена для тех, кто собирается работать в сфере менеджмента, а потому нуждается в соответствующей квалификации и опыте. Основная цель программы – подготовить учащегося к работе на руководящей должности.

Обучение по программе МВА – не дешевое удовольствие и доступно далеко не каждому. Например, в Высшей школе экономики стоимость программы МВА "Финансы и банки" составляет 510 тыс. рублей за 2 года обучения. Согласитесь, сумма не малая. И у многих логически возникает решения обратиться в банк за кредитом.

Список документов, которые необходимы для предоставления в банк, достаточно стандартен, и в разных банках не сильно отличается. С вас потребуется паспорт, диплом о высшем образовании, справка о доходах и копия трудовой книжки. Кроме того, в некоторых банках необходим поручитель по кредиту.

Например, "Банк Сосетье Женераль Восток" предоставляет кредит в сумме до 50 000 евро или 50 000 долларов США на срок до 6 лет с возможностью предоставления льготного периода до 24 месяцев под поручительство родителей, супруга или друзей. Годовые процентные ставки в банке составляют от 12% до 15% для кредита в долларах США, от 13% до 16% для кредита в евро.