Какие банки кредитуют пенсионеров

Давайте сравним предложения банков, готовых выдать займ пенсионерам и уточним, есть ли у них возможность оформить ипотеку или кредитную карту? 

Сбербанк 

Кредит в Сбербанке для пенсионеров оформляется в рамках стандартных программ. Пенсия учитывается в качестве дохода. По необеспеченным потребительским займам и картам возраст заемщика на дату погашения не должен превышать 65 лет, а по ипотеке и потребительским программам с обеспечением – 75 лет. 

Если заемщик получает выплаты на счет в Сбербанке, то займ он может оформить так же по стандартным программам, но на льготных условиях. Более того, он может получить персональное предложение на выдачу кредитки с предодобренным лимитом. 

Потребительский необеспеченный займ выдается на сумму до 1,5 миллиона рублей под 20%-25,5%. Займ под поручительство физического лица – это до 3 миллионов рублей под 19,5%-23,5%. Если заемщик получает пенсию не в Сбербанке, то есть, относится к обычной категории клиентов, то ставки для него будут 28,5%-35,5% и 27,5%-34,5% соответственно. 

Ипотеку можно получить в сумме от 45 тысяч рублей до 80% оценочной или договорной стоимости жилья на 30 лет. Ставка – 14,5%-15,5%. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, то ставка будет выше на 1%. Для клиентов «с улицы» цена повышается еще на 0,5%. Если сделка-купли проводится не через сейфовую ячейку Сбербанка, и нет иного обеспечения на период оформления ипотеки, то до ее регистрации плюс еще 1 п.п. 

По всем кредитным картам максимальный лимит составляет 600 тысяч рублей, кроме моментальной (до 120 000 рублей). Ставка будет 25,9%, если банк выдает карту по своей инициативе, и 33,9%, если клиент обратился за картой сам. 

Стоимость обслуживания бесплатна для карт, выданных в рамках персонального предложения. Если же клиент оформляет продукт по своей инициативе, то будет платить 750 рублей в год за классическую карту, 3 тысячи рублей за золотую и 3,500 рублей – за кобрендинговую (партнерскую). 

ВТБ 24 

Возрастные ограничения у ВТБ 24 менее строгие, чем у Сбера – до 70 лет на дату погашения. Но отдельных кредитных продуктов для пенсионеров тоже нет, и льготных условий не предусмотрено. 

Более того, ВТБ 24 вообще неохотно сотрудничает с неработающими пожилыми людьми, а среди обязательных условий есть требование предоставления двух номеров стационарных телефонов, один из которых должен быть рабочим. 

По необеспеченному кредиту наличными сумма составит от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – до 5 лет, а ставка – 26,5%-34,5%. Хорошая банковская репутация может стать основанием для снижения ставки на 1%. 

По ипотеке возраст на дату погашения не должен превышать 70 лет, но оформить ее можно до 60 лет. Первоначальный взнос по всем программам составляет от 20%, а для городов Благовещенск, Владимир, Иркутск и Курган – от 30%. 

Сумма составляет 1,5 до 90 миллионов рублей. Срок – до 30 лет. Ставка – 15,95% по всем программам, в том числе по кредиту «Залоговая недвижимость», который еще полгода назад оформлялся под 10%. Плюс 1 п.п. при отказе от личного страхования. 

Для авто кредитов максимальный возраст на дату погашения ограничен 65 годами. Ежемесячный уровень доходов должен быть не менее 30 тысяч рублей в Москве и области, и не менее 20 тысяч рублей в регионах. 

Есть три программы, которые отличаются размером кредита, перечнем документов и уровнем процентной ставки. «АвтоЛайт» – до 2 800 000 рублей на 5 лет под 20,9%. «АвтоСтандарт» – до 5 миллионов рублей на 7 лет под 19,5%-20,5%. «АвтоЭкспресс» – до 1 млн рублей на 5 лет под 21,9%-24,9% при оформлении КАСКО и 25,9%-26,9% без него (в этом случае и срок ограничен 3-мя годами). 

Кредитки доступны в возрасте до 68 лет. По классическим картам лимит не превышает 450 тысяч рублей, ставка – 28%, обслуживание – 750 рублей в год. По золотым – до 750 тысяч рублей под 26%, обслуживание – 3 000 рублей в год. Подключены бонусные программы. 

Несколько «транспортных» партнерских карт – Трансаэро, РЖД, «Якутия». Есть еще «Карта мира», позволяющая пенсионерам накопить бонусы, которые обмениваются на авиабилет любой компании, представленной на travel.vtb24.ru. По условиям отличаются от обычных стоимостью обслуживания: классические – 100 рублей в 1-ый год и 900 рублей со 2-го года, золотые – 2 тысячи рублей в 1-ый год и 4 тысячи рублей со 2-го года. 

По платиновым картам лимит достигает 1 миллион рублей. Ставка – 22%, а годовое обслуживание – 5 тысяч рублей. 

Россельхозбанк 

Кредит «Пенсионный» без обеспечения. На дату погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Предоставляется от 10 до 500 тысяч рублей на срок до 7 лет под 19%-23%, плюс 3% при отказе от страхования жизни и здоровья. 

Однако такой заемщик может оформить и любой другой займ в Россельхозбанке, так как все его доходы учитываются. Ограничение лишь в возрасте – 65 лет. 

Займ без обеспечения выдается в сумме до 750 тысяч рублей на 3 года под 27%-30%, плюс 2% при отказе от страхования. Если предоставляется обеспечение, то сумма увеличивается до 1 миллиона рублей, срок – до 5 лет, а ставка составляет 25%-30% с аналогичной надбавкой за отказ от страховки. 

Авто кредиты выдаются в сумме до 3 миллионов рублей на 5 лет с минимальным первоначальным взносом от 10% для новых автомобилей и 20% для подержанных. Ставки: 19%-24% при покупке нового авто и 21-26% при покупке подержанного. Надбавка за отказ от личного страхования – 2 п.п. 

Ипотечный продукт универсален для разных целей, будь то строительство дома или покупка таунхауса. До 20 миллионов рублей на 25 лет. На момент погашения заемщику должно быть не более 65 лет. Ставка –17%-19%, плюс 3,5% за отказ от личного страхования. Стандартный первоначальный взнос – 15%, но в случае оплаты участия в долевом строительстве – 20%. 

Кредитки банка еще несколько месяцев назад были не доступны пенсионерам из-за ограничения по возрасту. Теперь же максимальный возраст увеличен до 65 лет. По классическим и картам предусмотрен лимит до 250 тысяч рублей под 24,9% за 700 рублей в год. Аналогичные условия у моментальных карт «Country» и «Моментальная», но стоимость их обслуживания составляет 300 рублей для Visa и 200 рублей для MasterCard. 

Золотая карта – это до 600 тысяч рублей под 23,9% за 3 000 рублей в год. Премиальная – до 1 миллиона рублей под 22,9% за 7 000 рублей в год. 

Карта «Амурский тигр» c лимитом до 250 000 рублей и ставкой 24,9% позволяет участвовать в сохранении амурских тигров, находящихся на грани исчезновения. Часть доходов, полученных от совершения клиентом покупок по карте, банк перечисляет в Центр по изучению и сохранению популяции этих животных. Годовое обслуживание – 700 рублей, при этом 1-ый год – бесплатно. 

Не забываем о специфике учреждения. Помимо стандартных кредитов, Россельхозбанк имеет много специализированных продуктов, которые тоже доступны пенсионерам – на развитие личного подсобного хозяйства, на проведение инженерных коммуникаций, на приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, а также ремонт расположенных на таких участках строений. 

Альфа-Банк 

Альфа не ограничивает максимальный возраст заемщика на дату погашения, но, к сожалению, это не означает, что пенсионер может оформить займ в этом банке. Увы, ни один кредитный продукт в Альфа-Банке не предоставляется пожилым людям. Даже ипотечные программы выдаются с таким расчетом, чтобы на дату возврата заемщик не достиг пенсионного возраста. 

Совкомбанк 

Совкомбанк сходу заявляет, что дает деньги работающим и неработающим пенсионерам. Справки не нужны, но требуется предоставить номер стационарного телефона и иметь постоянную регистрацию в городе присутствия банка или близлежащих населенных пунктах. 

«Пенсионный» продукт выдается на 1-3 года с расчетом, что на дату погашения заемщику будет не более 85 лет. Сумма – от 40 до 200 тысяч рублей. Если претендент работает, то до 300 тысяч рублей. Ставка – 29,9%. 

Если клиент желает застраховаться, то единовременная плата за включение в программу страхования составит 15%-24,84% от суммы в зависимости от срока. 

Экспресс-вариант позволяет получить от 5 до 40 тысяч максимум на 1,5 года под 39-9-49,9%. Нужен лишь паспорт, даже пенсионное удостоверение не понадобится. 

ОТП Банк 

Займ «ОТП Стандарт» выдается в сумме 76-500 тысяч. рублей на 1-4 года. Ставки в зависимости от срока и степени риска заемщика: на 1 год –23,9%-45,9%, на 1-2 года – 27,9%-42,9%, на 2-4 года – 31,9%-42,9%. 

Заемщику на момент погашения должно быть не более 65 лет. Понадобится паспорт, ИНН и справка о размере пенсии. Без справки можно воспользоваться экспресс-версией кредита, но сумма и сроки будут меньше: 15-75 тысяч рублей на 1-3 года. Ставка на 12 месяцев – 35,9%-64,9%, на 12-36 месяцев – 47,9%-64,9%. 

Хоум Кредит 

Разработан продукт «Пенсионный», в том числе для неработающих клиентов: до 150 000 рублей на срок до 3-х лет под 32,9%. 

Необходимо иметь регистрацию в регионе предоставления кредита. Заемщику должно быть не менее 35 лет на момент оформления и не более 69 на дату погашения. Понадобятся только паспорт и пенсионное удостоверение. 

Ханты-Мансийский банк 

Специальный продукт для данной категории доступен, если клиент получает пенсию на счет в банке. Выдается на 5 лет в сумме от 30 до 300 тысяч рублей. Ставка – 27% при согласии на личное страхование и 28,5% при отказе от него. 

Займ предоставляется людям в возрасте от 65 лет на момент оформления и не старше 70 лет на дату погашения. Если заемщик не работает, то размер пенсии должен быть не менее 8 тыс. рублей. 

На заметку 

Приводим небольшой список других организаций, на которые может рассчитывать данная категория граждан: Примсоцбанк, Ак Барс, ЕвроситиБанк, Еврокоммерц, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лето банк, БыстроБанк, Социнвестбанк, Московский Кредитный Банк, Восточный Экспресс Банк. 

Не забывайте внимательно изучать условия договора. подобные займы редко выдаются под низкие проценты.